Revisión de Unchained Capital: pros y contras de sus préstamos Bitcoin

Principales características Ubicación de la compañía: Texas, Estados Unidos Países servidos: Estados Unidos (estados excluidos) Tipos de préstamos: Préstamos privados dentro de EE. UU. | Préstamos comerciales en todo el mundo Min. & Max. Cantidades: Préstamos privados: $ 10,000 a $ 1,000,000 | Préstamos comerciales internacionales: $ 100,000 a $ 1,000,000 Términos del préstamo: 3 a 60 meses (periodos más largos bajo pedido) Préstamo a valor: 35% – 50% Tasas de interés: desde el 8,5% (tipos fijos) Puntaje de crédito: Sin verificación de crédito (posible extracción suave) Ventajas:

  • Sin verificación de crédito
  • Préstamos instantáneos en un día
  • Solicitud rápida en línea
  • Transparencia (los activos se pueden monitorear)
  • Estándares de seguridad más altos

Contras:

  • Ciertos estados de EE. UU. Restringidos
  • Sin préstamos privados fuera de EE. UU.
  • Montos de préstamo mínimos altos
  • Posibilidad de llamada de margen

Préstamos respaldados por criptomonedas: nuevo tipo de servicios financieros

Unchained Capital es una de las primeras firmas colaborativas de gestión de activos que ofrece servicios financieros basados ​​en bitcoin. Fundado por Joseph Kelly y Dhruv Bansal En enero de 2016, la compañía tiene como objetivo reducir el riesgo comúnmente asociado con la custodia total de los criptoactivos, lo que permite a sus clientes lograr una mayor transparencia y seguridad..

Los servicios ofrecidos por Unchained Capital no solo brindan una mayor seguridad para su bitcoin y ether, sino que también se enfocan en entregar bóvedas y préstamos para esa criptomoneda. La empresa está ubicada en Austin, TX, y emplea actualmente a más de 15 personas. El equipo detrás de la empresa DeFi¹ está formado por empresarios e ingenieros altamente experimentados, lo que garantiza que los servicios prestados cumplan con todos los estándares de la industria..

Servicios ofrecidos por Unchained Capital

El enfoque de la empresa es proporcionar una gestión de activos colaborativa: préstamos basados ​​en criptomonedas y bóvedas seguras para sus criptoactivos. Cuando se trata de préstamos, Unchained Capital le ofrece pedir prestados dólares estadounidenses contra su bitcoin o ether, todo con un enfoque en la transparencia y un excelente servicio al cliente. La compañía también ofrece soluciones de almacenamiento en frío de múltiples firmas, lo que le permite lograr la máxima seguridad en su criptomoneda..

Bóvedas seguras de Bitcoin

A medida que sus activos aumentan de valor, es esencial garantizar la máxima seguridad. Podrá mejorarlo, al mismo tiempo que conserva su control mediante el uso de las soluciones multisig de Unchained Capital. Las bóvedas ofrecidas por esta empresa serán adecuadas para:

  • Personas físicas, que buscan fortalecer la protección de los activos en propiedad mediante soluciones multiusos de última generación;
  • Negocios, que buscan utilizar el acceso jerárquico de cuentas de múltiples firmas con un socio de confianza;
  • Cuentas conjuntas, con el objetivo de compartir claves entre individuos..

mejores características de Unchained Capital

Las bóvedas ofrecidas por Unchained Capital pueden ser controladas tanto por el cliente como por la institución. Las soluciones controladas por el cliente le permiten conservar la soberanía, donde cada usuario controla 2 de cada 3 claves privadas. En un modelo de este tipo, Unchained Capital solo sirve como respaldo o co-firmante confiable. Al decidir optar por una solución multiinstitucional, los usuarios solo podrán controlar 1 de 3 claves privadas, servidores Unchained como co-firmantes, con una institución de terceros actuando como respaldo..

Utilizar este servicio tiene muchas ventajas en comparación con la única billetera de hardware. En primer lugar, incluso si una sola clave se ve comprometida, la plataforma le permitirá crear una nueva y transferir fondos a una nueva bóveda. Unchained crea nuevas direcciones con cada retiro, lo que aumenta significativamente la seguridad. La plataforma que ofrece Unchained Capital también admite carteras de hardware Trezor y Ledger, y la empresa nunca tiene acceso a las claves privadas de un usuario. Por ahora, la plataforma de firma conjunta de múltiples instituciones es la solución más segura, utilizada incluso por los mayores intercambios de criptomonedas del mundo..

Préstamos respaldados por criptomonedas

Los préstamos de criptomonedas de Unchained Capital le permiten recibir hasta $ 1,000,000 en el mismo día hábil siguiendo tres simples pasos:

  • Solicitud de préstamo. Su primer paso será completar un formulario en línea seguro. Como cliente, podrá elegir uno de los pocos planes de préstamo predeterminados: 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años y 3 años.+.
  • Firma de contrato. Si su solicitud es aprobada, podrá solicitar y recibir un préstamo..
  • Reciba sus fondos. Unchained Capital le asignará una dirección única que le permitirá controlar su garantía durante el préstamo..

3 sencillos pasos para obtener un préstamo, sin verificación de crédito

Casos de uso populares para préstamos respaldados por Bitcoin

Las personas que solicitan préstamos con garantía de BTC tienen la intención de usar su efectivo temporal de Bitcoin para:

  • Pague los créditos más antiguos, como el departamento de tarjetas de crédito o similares (de esta manera, los préstamos respaldados por BTC se pueden usar para mejorar la calificación crediticia de inmediato)
  • Pagos de impuestos, p. Ej. por impuestos debido a las ventas de criptomonedas en la temporada anterior
  • Otras inversiones, p. Ej. propiedad de alquiler u otros activos duros
  • Reformas de viviendas

Solo por mencionar los ejemplos más populares para los que se utilizan los préstamos respaldados por Bitcoin, como se indica en unchained-capital.com.

Términos del préstamo

La empresa estadounidense ofrece reglas simples y transparentes:

  • Duración del mandato: 3-60 meses;
  • Relación préstamo-valor: 35-50%;
  • Préstamo mínimo en EE. UU.: $ 10,000;
  • Préstamo internacional mínimo: $ 100,000.

¿Cuáles son los beneficios del préstamo que ofrece Unchained Capital? En primer lugar, libertad. Todo lo que necesita para recibir dinero es bitcoin o ether. Su puntaje crediticio no importa y el préstamo no lo influirá. Tenga en cuenta que su criptomoneda servirá como garantía; debe depositarla en una dirección proporcionada por Unchained. Si no puede pagar su préstamo, los activos almacenados se utilizarán para cubrir los pagos..

A diferencia de los servicios financieros tradicionales, podrá recibir un préstamo respaldado por criptomonedas en un día. Todo lo que necesita hacer es registrar una cuenta y completar una solicitud simple. Tenga en cuenta que, aunque su solicitud puede ser aprobada y los fondos transferidos dentro de un día, es posible que se requiera algo para que el dinero se deposite en su cuenta bancaria..

Cómo obtener un préstamo ofrecido por Unchained Capital, paso a paso

Para recibir un préstamo, cada cliente debe registrar una cuenta de usuario correctamente. Para hacer eso, debe ser residente de uno de los estados autorizados. Además, la empresa verificará su elegibilidad durante el proceso de verificación. Para registrar una cuenta con éxito, deberá proporcionar:

  • Nombre Apellido;
  • Fecha de cumpleaños;
  • Número de seguridad social;
  • Nombre comercial, si lo hubiera;
  • Dirección de correo electrónico;
  • Dirección de envio.

Proporcionar la información anterior es parte de KYC (Conozca a su cliente) y es un procedimiento obligatorio y crucial que realiza cualquier institución financiera..

Unchained Capital solo puede atender a clientes de estados en los que posean una licencia de prestamista financiero oficial. Debido a las restricciones locales debido a la falta de licencias oficiales, los préstamos personales no están disponibles en el estado de Alabama, Idaho, Louisiana, Maryland, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, Nueva York, Dakota del Norte, Ohio, Carolina del Sur, Tennessee , Vermont y Washington. Cualquier otro estado no mencionado anteriormente es elegible.

Cuando se trata de préstamos comerciales, además de la información mencionada anteriormente, todas las empresas deben proporcionar información sobre todos los directores, funcionarios y accionistas con más del 20% de propiedad. Además, los préstamos comerciales aún no están disponibles en el estado de Alabama, Nevada, Nueva York, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Tennessee y Vermont. Cualquier otro estado no mencionado anteriormente es elegible.

Unchained Capital también ofrece préstamos internacionales, pero la elegibilidad dependerá de la jurisdicción, determinada durante el proceso de registro. Tenga en cuenta que podrá recibir un préstamo extranjero basado en criptomonedas solo con fines comerciales y con un mínimo de $ 100,000.

Préstamo de capital desencadenado versus puntaje crediticio

Unchained Capital no realiza una verificación de crédito y no reporta ninguna información a ninguna agencia de crédito. El préstamo ofrecido por Unchained Capital no afecta su puntaje crediticio, y es posible que la empresa solo realice un soft pull³: un informe que enumera sus préstamos, historial de pagos y cuentas de cobranza.

Garantía aceptada

Unchained Capital acepta solo bitcoin y ether como garantía para sus préstamos con garantía de cifrado. Tenga en cuenta que no se aceptarán monedas bifurcadas como bitcoin cash. Cuando se trata de Ethereum, solo se aprueba ether y la compañía no admite ningún token ERC-20. Con Unchained Capital, puede recibir el préstamo en un día.

Cuánto puede pedir prestado

El préstamo mínimo depende del tipo de préstamo. Para préstamos nacionales basados ​​en EE. UU., Un cliente puede pedir prestado desde $ 10,000 hasta $ 1,000,000. Para préstamos internacionales, puede solicitar $ 100,000, hasta $ 1,000,000.

¿Qué significa la relación préstamo-valor?

La relación préstamo-valor es la cantidad calculada de préstamo que podrá recibir, en función de la cantidad de garantía que está dispuesto a acumular. Por ahora, recibirá entre el 35 y el 50% del bitcoin o ether depositado. Para hacer referencia al valor de sus criptoactivos, la compañía está utilizando el índice CME FC Real-Time, con datos sondeados de los mayores intercambios de criptomonedas: Bitstamp, CoinBase Pro, itBit y Kraken..

Como ejemplo, supongamos que es un cliente de EE. UU., Interesado en recibir un préstamo respaldado por su bitcoin, y asignó 10 BTC para este propósito (con un precio de $ 8,200 por BTC). Al presentar una solicitud de préstamo y firmar un contrato, podrá recibir entre $ 28,700 y $ 41,000 y un plan de pago dividido en entre 3 y 60 meses. El monto del préstamo se calculará por la relación préstamo-valor, y puede oscilar entre el 35 y el 50% del valor total de los activos. Puedes solicitar el préstamo tanto como particular como como empresa.

Condiciones del préstamo y lo que necesita saber

Tanto el préstamo basado en bitcoin como el basado en ether tienen un plan de pago que va desde 3 hasta 60 meses. Para recibir el dinero, debe depositar la cantidad correcta de garantía, ya sea en la dirección de varias instituciones de Unchained, una dirección de varias firmas o una dirección de una sola institución con varias firmas. La empresa no le cobrará ninguna tarifa de reembolso, y solo se deben pagar el capital y los intereses del préstamo..

Como cliente, debe seguir un plan de pago. Los intereses deben pagarse todos los meses y el principal a la vez o en varias cuotas durante el préstamo. Tenga en cuenta que si recibe una llamada de margen, el depósito debe realizarse lo antes posible o se liquidará su garantía..

Tasas de interés del préstamo de Bitcoin

revisión de capital desencadenado - términos de préstamos tasas de interés

Las tasas de interés y las tarifas de los préstamos basados ​​en criptomonedas se aplican a los préstamos con una relación préstamo-valor del 50%. Los intereses no son fijos y pueden depender del monto del préstamo, las tarifas de apertura e incluso el estado de residencia. Sin embargo, generalmente pueden comenzar desde el 8,50% y oscilar hasta el 13,50% (tasa anual)..

Ejemplo:

Supongamos que está interesado en un préstamo de $ 20,000 por un año, con una tasa de interés del 10.50% y una tarifa de apertura del 1%. Dicho préstamo resultará en pagos de intereses mensuales de $ 172.60, por un total de $ 2,071.20 durante los 12 meses. También se le pedirá que haga un pago único de $ 20,000 y pague sus intereses. El capital se puede pagar en su totalidad o en cuotas, los intereses deben pagarse todos los meses..

Medidas de seguridad

En el caso de las bóvedas Unchained, la garantía depositada se almacenará en una dirección de varias instituciones o de una sola institución, con varias firmas, y usted podrá elegir el servicio más adecuado usted mismo. Cuando se trata de préstamos en criptomonedas, solo se puede utilizar una solución multi-institucional y multi-firma. Las claves de la garantía se distribuirán entre tres partes diferentes: cliente, Unchained Capital y un tercero de confianza: Citadel SPV². Cada parte tendrá una sola llave, y dos de cada tres llaves son necesarias para cualquier transferencia..

Esta solución garantiza que el cliente no podrá retirar la garantía antes de devolver el préstamo y los intereses. Desde el lado del cliente, podrá almacenar y administrar de forma segura sus criptoactivos a través de una de las carteras de hardware compatibles: Trezor o Ledger.

Dado que los préstamos basados ​​en criptomonedas siguen siendo servicios nuevos y los mercados tienden a ser muy inestables, siempre existe el riesgo de que una empresa se declare en quiebra. Para asegurarse de tal posibilidad, debe asegurarse de que los fondos no puedan retirarse sin su conocimiento. Unchain Capital trabaja con Citadel SPV, un agente externo asociado que firma las transacciones. Citadel SPV actúa a prueba de fallas: si Unchained desaparece o se declara en bancarrota, los fondos no podrán ser retirados por el proveedor del préstamo solo..

Debido a la naturaleza del servicio en sí, su garantía no puede ser asegurada por ninguna institución regulada por el gobierno. Si el capital desencadenado quiebra o desaparece, sus fondos se congelarán, desaparecerán o no se podrá acceder a ellos. ¿Es probable tal situación? La baja relación préstamo-valor ofrecida por la empresa asegura que tal situación nunca ocurrirá. Además, en caso de caídas repentinas del precio de la criptomoneda, recibirá una llamada de margen. Un sistema de este tipo por sí solo garantiza que Unchained Capital no pueda ir a la quiebra..

Fluctuación del precio de Bitcoin y su efecto en el préstamo

Unchained Capital desarrolló un sistema que garantizará que su garantía esté segura pase lo que pase, tanto si el precio baja como si aumenta..

¿Qué sucede si el precio de Bitcoin disminuye??

Si el precio del activo subyacente disminuye significativamente, recibirá una notificación por correo electrónico. La advertencia también servirá como una llamada de margen, indicándole que su garantía está en peligro de ser liquidada. Tendrá que devolver la relación préstamo-valor al valor original, ya sea: depositando una garantía adicional o enviando un pago de capital en USD.

¿Qué sucede si aumenta el precio de Bitcoin?

Si la proporción de capital excede el 250%, podrá solicitar un reembolso de la garantía depositada. Sería mejor si tuviera en cuenta que Unchained Capital solo cumplirá con las solicitudes con al menos 30 días, contando desde el inicio del préstamo y la última llamada de margen..

Atención al cliente en Unchained Capital

Si tiene alguna pregunta sobre los servicios ofrecidos por Unchained Capital, puede comunicarse con ellos en [email protected] o llamando al +1 (844) 486-2424 durante el horario comercial habitual, CTD.

Ventajas y desventajas de los servicios ofrecidos por Unchained Capital

El préstamo respaldado por criptomonedas es un producto nuevo e innovador que ofrece muchos beneficios en comparación con los préstamos fiduciarios tradicionales:

  • El préstamo no requiere una verificación de puntaje de crédito y no afecta el puntaje;
  • Puede recibir el préstamo en un día;
  • Solicitud simple y fácil de llenar;
  • Transparencia: puede controlar sus activos;
  • Seguridad: billeteras frías de múltiples firmas y instituciones.

Tenga en cuenta que todos los servicios financieros tendrán algunas desventajas. En el caso de Unchained Capital, existen:

  • Restricciones: muchos estados aún no son compatibles;
  • Mínimos altos: $ 10,000 para préstamos individuales y $ 100,000 para préstamos de empresas;
  • Posibilidad de llamada de margen: los mercados de criptomonedas son inestables.

Impuestos y capital desencadenado: todo lo que necesita saber

¿Necesita pagar impuestos sobre su préstamo criptográfico? En primer lugar, el IRS no ha brindado una guía explícita sobre lo que debe hacer. Lo más probable es que dichos préstamos se consideren de manera análoga a los préstamos tradicionales, donde la garantía (por ejemplo, su casa) no está sujeta a ganancias de capital, ya que no está vendiendo nada..

Podemos decir lo mismo sobre el tema de los pagos deducibles de impuestos. Además, aquí, el IRS no ha brindado ninguna orientación específica. Su situación puede depender adicionalmente del préstamo en sí: ¿Es una inversión o para uso personal? Además, si puede recibir una llamada de margen, que liquidará su garantía y, muy probablemente, tendrá que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital..

Reseñas de Unchained Capital

Los préstamos centralizados respaldados por criptomonedas son un servicio completamente nuevo y con la competencia directa de los proyectos DeFi. Por eso, es difícil encontrar reseñas sobre ambos y, a diferencia de DeFi, la información sobre el valor total de los préstamos emitidos por Unchained Capital no es pública..

Más información y fuentes relacionadas:

[1] https://qz.com/1690658/decentralized-finance-peer-to-peer-revolution-or-blockchain-fad/

[2] https://citadelspv.com

[3] https://www.credit.com/credit-scores/request-your-credit-score-it-wont-hurt-credit/

Visite el sitio web del servicio